Vous êtes peut être déjà tombé sur des offres vous proposant d’acquérir des terminaux de paiement Electronique (TPE) à prix réduit voire même gratuitement.
Vous vous en doutez ces offres cachent des conditions pas toujours avantageuses pour vous, même si elles peuvent convenir dans de rares cas.
1. Obsolescence et norme
Tout d’abord, il existe de nos jours un nombre important de modèles de TPE. Certains sont déjà en circulation depuis longtemps et peuvent donc être considérés comme étant en fin de vie, d’autres sont plus récents* et équipés des dernières avancées technologiques en matière de paiement comme le capteur NFC rendant le paiement sans-contact possible.
Sans surprises, les terminaux de paiement “gratuits” qui vous seront proposés ne font définitivement pas partie des derniers modèles. Au contraire. Non seulement votre terminal “gratuit” sera en retard en termes techniques (processeur moins rapide, pas de capteur NFC pour le paiement sans-contact…), mais il sera en plus en retard sur les normes de sécurité qui ne seront accessibles sur ces machines.
> A LIRE : Le fonctionnement d’un TPE.
En effet, ces normes de sécurité liées à l’encaissement sur terminal de paiement évoluent régulièrement pour contrer la fraude, comme cela a été le cas récemment avec la migration vers le CB 5.5. Cette nouvelle norme à présent déployée sur l’ensemble du parc de TPE bancaires en France, rendant obsolètes les anciennes gammes de TPE (la gamme EFT d’Ingenico par exemple). De nombreux commerçants ont ainsi été obligés de se conformer à cette nouvelle norme CB5.5 EMV.
Prudence donc:
Si on vous propose un TPE gratuit, ce dernier sera probablement en passe d’être obsolète et vous devrez le changer sous peu.
2. De la facturation à la commission
Evidemment, il va falloir que les personnes vous proposant ce terminal gratuit trouvent un moyen de se rémunérer. Cette rémunération passe par une commission, variable selon les propositions et qui s’applique SUR CHAQUE TRANSACTION qu’un client effectue sur votre terminal de paiement.
De plus, les offres de TPE gratuit requièrent souvent que vous effectuiez un MONTANT MINIMUM de chiffres d’affaires mensuels par carte bancaire, afin de rentabiliser cette commission sur transaction.
3. Simulation et exemple concret
Sur Internet, nous voyons des offres qui vous proposent un terminal de paiement “gratuit” avec une commission de 1.7% et pour un chiffre d’affaires mensuel lié aux cartes bancaires de 5000€ minimum. En effectuant un petit calcul, vous payerez donc votre TPE “gratuit” (notez au passage le paradoxe de cette phrase) 85€ (1.7% x 5000 = 85€) par mois.
Ramené à l’année cela fait donc 1 020€ par an pour un montant de 5000€ encaissés par carte bancaire par mois. Si par malheur vous effectuez un montant de transactions CB plus élevé que 5000€, vous payerez donc encore plus cher.
Certes ces propositions incluent souvent les contrats de passerelles monétiques et de maintenance du terminal CB, mais en faisant un autre calcul on se rend compte que ce lecteur carte bancaire “gratuit” revient plus cher que de se procurer une maintenance et une passerelle monétique à part :
Prix d’une passerelle monétique en illimité : environ 6€ HT/ mois
Prix d’une maintenance monétique : environ 6€ HT/ mois
Pour souscrire à ces deux services, vous payerez 12€ HT/mois seulement!
En comptant donc le prix de votre TPE d’environ 250€ à l’acquisition (à titre indicatif, le prix d’un terminal CB de comptoir professionnel et de nouvelle génération commence à partir de 169€ seulement sur Vtpe) et en rajoutant les contrats annuels de passerelle monétique IP ou 4G/3G/GPRS et de maintenance TPE (maintenance non-obligatoire), un terminal de paiement que vous vous êtes procuré “normalement” ne vous coûtera que 394€ HT par an. Soit plus de 2 fois moins cher que les offres de terminal carte bancaire “gratuite”.
Tableau comparatif par mois en HT:
| Passerelle | Maintenance | Commission pour 5000€ d’encaissement CB |
TOTAL | |
|---|---|---|---|---|
| TPE Gratuit | 0€ | 0€ | 85€ | 85€ |
| TPE Classique | 6€ | 6€ | 0€ | 12€ |
Tableau comparatif par an en HT:
| Logiciels disponibles | Prix à l’achat | Passerelle | Maintenance (facultative) | Commission pour 5000€/mois d’encaissement CB |
TOTAL | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| TPE Gratuit | Aucun | 0€ | 0€ | 0€ | 1020€ | 1020€ |
| TPE Classique | Tous | ~250€ | 72€ | 72€ | 0€ | 394€ (Maintenance incluse) OU 322€ (Hors maintenance) |
4. La question des logiciels additionnels
Un autre point important à noter concerne les logiciels privatifs que vous pouvez choisir d’intégrer dans vos terminaux bancaires. Certains peuvent s’avérer vous être utiles dans le cadre de votre activité. Nous en avons fait une liste complète des logiciels TPE : Les logiciels pour votre terminal carte bleue. Certains vous servent à encaisser des cartes étrangères (comme American Express, CUP, Diners Club, CARDOPS…), d’autres à proposer le paiement en plusieurs fois (PNF…) à vos clients par exemple.
> A LIRE : Logiciel pour terminal de paiement
Même si vous n’avez pas forcément besoin de tous ces logiciels pour exercer votre activité, ils peuvent vous servir à gonfler votre productivité en multipliant les types de paiement recevables sur vos terminaux de paiement électronique. Si vous vous procurez un terminal de paiement électronique “gratuit”, vous n’aurez pas la possibilité d’intégrer ces fameux logiciels sur votre terminal.
Nous ne pouvons que vous recommander de bien faire attention lorsque vous décidez de vous procurer un terminal carte bancaire. Encore une fois, ce n’est pas un achat à prendre à la légère et vous devez redoubler de vigilance quand vous décidez de passer à l’acte. Vous pouvez consulter notre guide d’achat TPE afin de comprendre tous les acteurs impliqués dans la gestion d’un terminal carte bancaire.
- 1. Terminal de paiement électronique, comment-ca marche ?
- 2. Qui peut s’équiper d’une machine à carte bancaire ?
- 3. Le Fonctionnement d’un terminal de paiement électronique
- 4. Guide d’achat d’un terminal de Paiement Electronique (TPE)
- 5. Comparatif : Achat ou location TPE ?
- 6. Bien comprendre les logiciels pour lecteur de carte bancaire (TPE)
- 7. Carte de domiciliation bancaire et numéro commerçant TPE
- 8. La Télécollecte : Transfert de l’argent de votre terminal CB vers votre compte bancaire
- 9. Les problèmes récurrents sur votre lecteur CB et leurs solutions
Ne perdez plus de temps, faites le bon choix dès le début !
Vous pouvez nous contacter par chat, email ou par téléphone au 01 80 75 04 78 pour être conseillé sur votre prochain achat de terminal de paiement électronique.
