Comparatif : Location TPE ou achat TPE – Prix du terminal de paiement

Il existe plusieurs manières de vous procurer un terminal de paiement électronique (TPE) bancaire. Auprès de votre banque en location, auprès d’un spécialiste monétique en location ou en achat, neuf ou d’occasion…

Selon certaines conditions, la location d’un terminal de paiement bancaire pourrait vous revenir cher, surtout dans le cas d’une location de longue durée. Même si à l’achat d’un TPE neuf, vous devez sortir une certaine somme d’argent, vous voyez bien que dès la première année suivant l’achat, vous ferez déjà des économies par rapport à la location de TPE et que sur le long terme cet achat neuf vous apportera une économie se comptant en millier d’euros. Dans cet article, nous vous proposons un tableau comparatif des différents coûts impliqués dans l’obtention d’un lecteur carte bancaire.

1. Location TPE

2 choix se proposent à vous si vous voulez louer un TPE :

a- Location auprès de votre banque

Celle-ci vous proposera en effet très certainement de louer un terminal CB à la suite de l’ouverture de votre compte bancaire professionnel, location qu’elle gérera elle-même ou bien qu’elle fera sous-traiter. Dans ce cas, la location est comprise entre 36 et 48 mois, soit une durée assez longue. Le prix mensuel que vous aurez à payer pour cette location variera selon plusieurs critères :

• La durée de la location et le modèle choisi notamment. Le prix de cette location sera avantageux dans les cas de location courte durée, là où les frais de location de votre terminal de paiement ne s’étalent pas sur plusieurs années.
• Les coûts de la maintenance monétique ainsi que les coûts de la passerelle monétique selon votre contrat de location.
• De nombreux types de commissions liés à l’encaissement de cartes bancaires existent: commission sur cartes étrangères, sur cartes européennes… Ces commissions seront extrêmement variables entre différents commerces car elles seront définies lors de la négociation de votre contrat commerçant.

b. Location auprès d’un spécialiste de la monétique

Cette location ressemble très fortement à celle effectuée auprès de votre banque, à la différence près que vous aurez plus de flexibilité au niveau de la durée. Cette option peut être parfaite si vous voulez par exemple vous procurer un terminal de carte bancaire pour des occasions ponctuelles durant quelques mois (un saisonnier par exemple) ou même pendant une semaine juste le temps d’un salon!

Nous vous recommandons FrenchPay, un site de location en ligne de terminaux de paiement cartes bancaires, destiné aux professionnels et ayant pour mission de fournir des solutions de paiement accessibles incluant des services monétiques adaptés à toute activité (commerce de proximité, enseigne, événementiel, transport…), le tout à des prix compétitifs.

Il propose différentes formules de location sur mesure pour répondre aux besoins de chaque profil métier, notamment la location de terminaux de paiement en événementiels, la location de TPE saisonnière, la location moyenne durée et la location de TPE avec option d’achat, pour ceux qui souhaitent devenir propriétaires du terminal à la fin de la période de location.
Les terminaux de paiement proposés par FrenchPay sont des appareils modernes et certifiés par le GIE Cartes Bancaires. Certains modèles vous permettent d’encaisser vos clients partout, que ce soit au comptoir, en salle, en terrasse, sur les marchés ou en déplacement. FrenchPay garantit la livraison d’un terminal prêt à fonctionner en moins de 24 heures après la validation de la commande.

Parmi les services offerts dans l’offre de location, vous bénéficiez d’une formation pour la prise en main et l’utilisation du terminal, d’une assistance disponible 7 jours sur 7 & 24 heures sur 24. En cas de panne, il assure la maintenance et l’échange du terminal dans un délai d’un jour ouvré. En plus de tous ces avantages, chaque lecteur de carte bancaire est accompagné d’un forfait de communication illimitée.

2. Achat TPE

Outre la location, vous avez également la possibilité de devenir propriétaire de votre terminal de paiement électronique en l’achetant. Vous trouverez différentes offres de terminaux bancaires neufs ou même d’occasion. Nous vous conseillons néanmoins de choisir la sécurité en vous en procurant un neuf plutôt que d’occasion pour les raisons citées ici : Un terminal de paiement occasion ou un TPE neuf ?

– Une complète autonomie

Dans le cas où vous décidez d’acheter votre lecteur carte bancaire, vous serez donc naturellement plus autonome. Vous ne serez pas lié à un contrat de location d’une durée prédéterminée et généralement peu flexible sur les différents services offerts (maintenance obligatoire, logiciels supplémentaires à payer CHAQUE mois…). Cette autonomie vous permet par exemple d’acheter un terminal bancaire mais de vous passer de la maintenance monétique, dans le cas où vous êtes déjà averti sur le fonctionnement d’un terminal de paiement électronique. Dans le cadre de l’achat, vous n’aurez à payer vos licences logicielles qu’une fois et plus mensuellement, et vous pourrez même si vous le souhaitez revendre votre terminal une fois que vous n’en avez plus besoin!

– Une solution rentable dans le temps

Le fait d’acheter votre terminal de paiement sera définitivement plus rentable pour votre activité si vous comptez être perrein sur de longues années. Une fois acheté, vous ne payerez naturellement plus de frais mensuels liés à la location de ce terminal compris entre 10€ et 30€ par mois en fonction de nombreux critères: logiciels choisis, type de TPE (fixe, portable, mobile)… Nous avons effectué des calculs dans la partie synthèse afin que vous vous rendiez compte des différences de prix rattachées à l’utilisation de votre terminal de paiement, en fonction des options que vous avez choisi.

3. Synthèse

Les différences de prix entre la location ou l’achat de TPE sont très variables pour plusieurs raisons :

• En fonction du modèle : comme pour d’autres objets, il existe plusieurs marques produisant plusieurs gammes, gammes comprenant elles-mêmes différents modèles. Les prix sont très variables entre un TPE fixe en IP/Wifi/3G (à partir de 169€ sur VTPE), un TPE portable Wifi/Bluetooth (à partir de 319€ sur VTPE) et un TPE mobile 4G/3G/GPRS (à partir de 399€ sur VTPE) par exemple.
• En fonction des services associés : Vous avez en effet une multitude de services à disposition pour encadrer l’utilisation de votre terminal. La plus importante est la maintenance monétique, qui est optionnelle quand vous achetez votre terminal, même si nous ne répéterons jamais assez le confort et l’importance d’en avoir une. Cette maintenance est incluse obligatoirement dans les contrats de location auprès des banques, et vous pourriez décider de faire des économies en vous en passant si vous êtes déjà averti sur l’utilisation d’un terminal. Pour rappel, vous pouvez vous procurer une maintenance monétique auprès de votre mainteneur. Chez Vtpe le tarif est très abordable, compris entre 3 € et 6 € HT par mois, en fonction des options que vous choisissez.
• En fonction du moyen de communication de votre appareil : IP ou Internet via une box (Ethernet/Wifi/Bluetooth) et les réseaux mobiles (4G/3G/GPRS) sont les deux grands moyens de communication qu’un TPE peut utiliser pour transmettre les données présentes dans votre terminal vers les serveurs bancaires.
  • Dans le cas de l’IP (Internet) et des réseaux mobiles (4G/3G/GPRS), la souscription à une passerelle monétique est obligatoire et payante (Chez Vtpe : 6€/mois pour la passerelle IP et 6€/mois pour la passerelle 4G/3G/GPRS multi-opérateur & international).

Il faut également savoir que s’engager sur une location longue durée auprès de votre banque vous lie à certaines indemnités :

• Le terminal est hors d’usage suite à votre utilisation: des indemnités spécifiques pour “équipements hors d’usage” vous seront appliquées.
• Vous voulez rompre votre contrat avant la date de fin: des indemnités de “rupture par anticipation” vous seront demandées pour compenser les charges financières subsistant à l’arrêt du contrat.

Nous vous invitons à consulter notre guide d’achat d’un tpe afin de déterminer quelles options sont les plus adaptées à votre commerce, financièrement comme opérationnellement.

Les calculs effectués dans le tableau suivant sont calculés sur la base d’un contrat de location de 48 mois :

(*) Pour la location d’un TPE au prix de 20€/mois :

• Le terminal CB proposé par votre banquier a pour valeur d’achat entre 169€ et 360€ (tarif Vtpe), selon la gamme et la catégorie de la machine à carte bancaire.
• La majorité des banques n’inclue pas dès le départ passerelle monétique (IP, 4G ou 3G) dans leur contrat de location d’un terminal de paiement électronique (TPE). Comme les banques sont des intermédiaires entre les spécialistes monétiques et leurs clients, leurs tarifications font l’objet d’une majoration.
• Vtpe propose deux offres de maintenance monétique pour votre appareil CB : la maintenance ATT à 36€ HT/an et la maintenance Priority à 72€ HT/an, un forfait de services monétiques complet intégrant un échange standard du matériel en J+1 .  Le service de maintenance TPE proposé par les banques ne couvre pas souvent la totalité des prestations d’assistance et de maintenance offertes par la « Maintenance PRIORITY » de Vtpe.

Comme pour toute location, à la fin de celle-ci, vous êtes dans l’obligation de rendre la machine louée par votre banque. Or, si vous achetez votre terminal de paiement, vous êtes le propriétaire de l’appareil. En plus des économies que vous réaliserez pour l’achat du terminal bancaire, vous avez la possibilité d’accroître votre gain substantiel en revendant cet appareil à carte bancaire au marché de l’occasion une fois votre investissement amorti.

Pour les terminaux de paiement de dernière génération ( TPE Mobile Ingenico AXIUM DX8000 / TPE PAX Android), l’achat reste le choix économique par rapport à la location. Nous vous conseillons toujours de prendre une passerelle monétique et un service de maintenance tpe pour un meilleur confort et une assurance garantie.

Ne perdez plus de temps, faites le bon choix dès le début !
Vous pouvez nous contacter par chat, email ou par téléphone au 01 80 75 04 78 pour être conseillé sur votre prochain achat de terminal de paiement électronique.